浙商银行：供应链金融，让核心企业“主角光环”惠及中小微

如果将一条产业链看做一部电影，那核心企业永远是带着光环、当仁不让的主角，其一举一动，牵动链条上下游无数企业、尤其是中小微企业的生存命运。

当下特殊时期，核心企业的“主角光环”，如何惠及上下游中小微企业？这其中，需要金融机构做出积极的努力与尝试。近年来，浙商银行通过供应链金融，借助金融科技来破解上下游企业融资难、担保难的问题，并且进一步助力企业构建产业数字化服务平台，提高核心企业及配套企业的竞争力，实现银企双赢。

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中小微企业无需开口，供应链金融透过“大数据”，实施金融普惠

普惠金融前提是“普”——要让大多数企业和人能够享受的到。但从银行风控角度，往往又存在贷款门槛普遍设置较高，要有抵押、担保等，中小微企业常有条件“不达标”。

海康威视是浙商银行供应链金融的成功案例。

供应链金融，实质上是对于原有供应链金融业务的重塑与升级，借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术，链接更多的上下游中小微企业，进一步拓宽了金融服务半径。通过供应链金融方式，银行可全面获取上下游中小企业的资金流、物流、信息流和数据流，以此塑造供应链金融的智能风控体系，使风险处于可控范围内，实现贷款便捷审批。

海康威视70%经营收入来源是遍布全国的1800多家经销商。每个季度末，海康威视都要向经销商催收现金回款。受疫情影响，部分经销商账期有所延长，“核心企业要收款，经销商还不上”。

针对海康卫视这一痛点，浙商银行与其达成业务合作，在一定总额度内，下游经销商订货后，银行可立即向经销商提供融资，直接打款给海康威视。至2022年一季度末，浙商银行已经为海康威视下游经销商累计融资16亿元。

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此外，供应链金融还能够突破地域限制，为异地企业提供金融服务

在浙商银行服务的企业中，如海康威视、农夫山泉、娃哈哈、吉利汽车、顾家家居等，这些企业在全国各地都有经销商，尽管在部分省市没有设立分支结构，但通过供应链金融，金融服务照样能够触及。

如在疫情爆发后，浙商银行用供应链金融服务安能物流，为其位于衢州常山的集团子公司常山众卡运力供应链管理有限公司、常山众誉运力供应链管理有限公司提供了融资服务。

据了解，目前，浙商银行已在钢铁、建筑、能源、电力等20多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至2022年3月末，浙商银行已服务455个供应链金融项目，服务上下游客户近万家，其中普惠小微企业占比80%，业务余额超320亿元。

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数字化改革让数据“飞跑”， 贷款审批最快半天

除了可以降低上下游企业的贷款门槛、扩大服务半径外，供应链金融通过让数据“快跑”，还能够有效提高审批效率，让资金快速进入企业。

作为独立个体，企业想到银行办理贷款，实际上并不容易。出于风控原因，银行需要审核企业的各项报表、数据，还要做严格的尽调，一套流程下来，需要相当长的时间。从客户经理尽职调查到授信报告提交，到支行审批，再到分行审批，层层论证，一般需要一两个月时间，但通过供应链金融，基于真实贸易背景和历史交易数据，通过全线上化模型审批，最快只要半天就能获批额度。

效率提升的背后，是浙商银行在科技金融领域的持续投入和产出，以及数字化改革的成果展现。近年来，浙商银行持续加大科研力量的投入，还成立了专门的科技子公司，为业务发展提供强力支撑。

近年来，浙商银行积极探索推进供应链金融发展，前后推出了“池化融资平台”“应收款链平台”等平台化业务，也推出了分销通、订单通、供货通等一系列适合不同行业、不同场景的产品。根据不同应用场景，定制化设计开发线上审批模型，以企业核心数据为依据，借助大数据，实现全线上自动审批，减少了人为干预，提高了审批速度。

近年来，受疫情影响，不少企业发展遇到了困境，监管部门要求金融机构在供应链金融发挥应有的作用，市场本身对供应链金融的需求也越来越大。今年，浙商银行开启了“深耕浙江”三年行动，全面提升服务浙江浙商能力，并将“供应链金融助力高质量发展工程”作为要重点实施的六大工程之一加以推进。如杭州分行便将供应链金融作为分行一把手亲自牵头推进领办项目。截至2022年一季度末，杭州分行供应链金融业务余额已达74.6亿元，比年初增加14.6亿元。